Alacak Sigortası

İşletme faaliyetlerinizi yürütürken, değerlendirmek zorunda olduğunuz birçok riskle karşı karşıyasınızdır. Bunlardan biri de, bir müşterinin ödeme zamanı gelmiş alacağınızı ödeyememesi olasılığıdır. Alacağınızın miktarı, işletme faaliyetlerinize göre çok önemli bir meblağ değilse, bu sadece küçük bir aksilik olabilir. Fakat alacak miktarı önemli ise, ödenmemesi durumu işinizi tehdit edebilir.

Bu konudaki çözümlerden biri, alacak hesaplarının sigortalanmasıdır. Bu Sigorta, şirketin istikrarını tehdit edebilecek büyük riskleri bertaraf etmekte ve çok düşük miktarlarda ödemeye kıyasla çok daha büyük risklerden korunmak isteyen işletmeler için son derece yararlıdır.

Alacak Sigortası Yaptırırken Bunları Aklınızda Tutmalısınız

• Ticari alacak sigortası sağlayan sigorta şirketleri, alacak sigortası poliçesini nasıl yazdıklarına göre farklılık göstermektedir

• Belli başlı önemli müşterileriniz için kredi sigortası yaptırmak, kendi firmanızın kredi değerliliğinizi artıracaktır.

• Bir Alacak sigorta şirketi, sizin adınıza, maaş ödemediğiniz alacak analisti gibi önemli bir görev görebilir.

Alacak Sigortası Nasıl İşler?

Alacak risklerinizi teminat altına almak üzere, bir kredi sigorta şirketine başvurduğunuzda aşağıdaki bilgileri sizden talep edilecektir:

• Şirketiniz ve faaliyette bulunduğunuz sektör hakkında eksiksiz bilgi

• Geçmişteki tüm tahsil edemediğiniz ve bilançonuzdan sildiğiniz alacaklarınızın detayı

• Mevcutta ödenmemiş alacaklarınızın bir listesi

• Alacaklarını sigortalamak istediğiniz müşterilerin listesi

• Müşterilerinizin ödeme geçmişi, ödenmemiş bakiyeleri ve her biri için sigorta yaptırmak istediğiniz maksimum limit

Sigorta şirketinin tüm alacaklarınızın bir listesine ihtiyaç duymasının en önemli nedeni, müşterilerinizden sadece düşük kredi değerliliği olan müşterileri sigortalatmak istemediğinizden emin olmaktır. Bu bilgiler edinildikten sonra, sigorta şirketi sigorta yaptırmak istediğiniz tüm firmaların ödeme geçmişini inceleyecek ve size bir alacak teminatı sunup sunmayacağına karar verecektir.

Alacak sigortası, sigorta sektörünün uzmanlaşma gerektiren ve karmaşık bir alanıdır. Birçok farklı sigorta şirketini kıyaslayarak, ihtiyaçlarınız ve bütçeniz için en doğru kapsamı sunan sigorta şirketini bulmanıza yardımcı olabilecek, bilgili bir kişiyle çalışmanız son derece önemlidir.

 

Alacak Sigortası’nın Önemli Hususları

Bir alacak sigortası poliçesi, beklenmedik şekilde ortaya çıkan bir ödenmeyen alacağın, doğal risklerini olabildiğince teminat altına almamak üzere tasarlanmıştır.

Alacak sigortası, kötü alacaklarınızı sigorta şirketine devretmek için kullanılan bir yöntem değildir. Ayrıca, tamamen kredibilitesinin olmadığını düşündüğünüz müşterilere mal verip, kredi açmak için bir neden de olmamalıdır.

Aşağıda bazı önemli hususlar verilmiştir:

• Sigorta şirketleri, poliçenize eklenen her yeni müşteriyi incelemeli ve onaylamalıdır.

• Poliçenizin, kaçınamayacağınız ve sigorta şirketi ile müştereken risk paylaşımı yapacağınızı öngören maddeleri nedeniyle, her kaybı sizin de paylaşacağınızı unutmayın, bu nedenle vadeli çalışacağınız müşterileri mutlaka akıllıca seçmelisiniz.

• Poliçenizin kapsamına her yeni müşterinin eklenmesi sırasında, sigorta şirketinin yapacağı çalışmalar, sizin firmanız için artı bir değer olaraktır. Riski üstlenen sigorta şirketi, yeni bir müşteriyi kabul etmeyi red ediyorsa, bu müşteri ile iş yapmamanız veya vadeli mal vermeyi sınırlandırmanız için bir uyarıdır. Alacak sigortası şirketinizi, Müşteri Alacakları Departmanınız olarak düşünmelisiniz.

Alacak Sigortasının Faydaları

Bir alacak sigortası programına dahil olarak bir takım avantajlar elde edersiniz. Bu alacak sigortası:

• Normalde vadeli olarak çalışabileceğinizden daha fazla müşteri ile vadeli çalışabilmenize imkan sağlar

• Beklenmedik büyük bir tahsil edemediğiniz alacağın, işinizi olumsuz yönde etkileme olasılığını bertaraf eder

• Her müşteriye, uzmanlaşmış kişilerce kredibilite kontrolü yaptırmak, uygun maliyetli bir yöntemdir

• Kendi kredi değerliliğinizi ve borçlanma gücünüzü geliştirir; özellikle, daha fazla işletme sermayesi oluşturmak için, alacaklarınız karşılığında normalde alabileceğinizden daha fazla borç/kredi almanızda etkili olur

 Alacakların sigortalanması, küçük ve orta ölçekli işletmeler için mükemmel bir araçtır. Tüm faydaları hesaplandığında, ödenilecek bedelin karşılığı kesinlikle alınmaktadır.

 

Alacak Sigortasına İlişkin Yapılması Gereken Değerlendirmeler

Standart bir alacak sigortası poliçesi diye bir şey yoktur. Her sigorta şirketinin kendi ifadeleri ve hükümleri vardır. Herhangi bir Alacak sigortası poliçesinde, yanıtını bulmanız gereken kilit unsurlar şunlardır:

• Poliçe, oluşacak bir zararı nasıl tanımlamaktadır?

• Tazminat dosyaları nasıl ve ne zaman oluşturuluyor?

• İflas veya tasfiye nasıl tanımlanmıştır?

• Yabancı para birimi cinsinden zararlar nasıl tazmin edilecektir? (eğer bu teminatınız varsa)

• Poliçe, devam etmekte olan işlerinizin kısmi faturalarını nasıl düzenlemektedir? • Siz ve sigorta şirketiniz, ödenmeyen alacağın tahsili için harcanacak giderleri nasıl paylaşacaksınız?

• Poliçe, tahsil edilemeyen alacak, geri tahsil edildiğinde neleri öngörüyor?

Sigorta şirketi ile bir alacak sigortası poliçesi imzalamadan önce, örnek bir poliçe talep etmeli ve bunları incelemeli vaya inceletmelisiniz. Poliçenizin sizin menfaatinize karşı bir hüküm oluşturduğunu keşfedecek olursanız harcanan zaman veya para kesinlikle boşa gitmiş olmayacaktır.